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界面新闻 2023-08-31 21:27:55
界面新闻记者 | 苗艺伟
(资料图片仅供参考)
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8月28日,中国排名第三的保险集团公司——中国太保公布了2023年上半年业绩答卷。
财报显示,上半年,公司新会计准则口径下营业收入达到1755.39 亿元,同比增长6.5%,集团归母营运利润215.37亿元,同比增长2.5%;截至6月末,集团内含价值5371.14亿元,较上年末增长3.4%。
具体来看,在中国太保最重要的寿险板块,2023年上半年,太保寿险实现规模保费1695.74亿元,同比增长2.5%;寿险营运利润 166.90 亿元,同比增长 2.4%。其中,太保寿险的新业务价值73.61亿元,同比增长达31.5%,新业务价值率同比提升2.7个百分点。
分渠道来看,在代理人渠道方面,月均保险营销员21.9万人,下降29.8%,保险营销员月人均首年规模保费16963元,同比提升66.1%
在银保渠道,银保渠道保费达到221.45亿元,同比增长7.7%。值得注意的是,今年上半年,新保业务的保费仅为200.92亿元,同比增长2.8%,续期业务保费为 20.53亿元,同比增长104%。
太保寿险总经理蔡强在发布会上也表示,在代理人渠道,自2022年下半年开始,新人招募开始慢慢回到正常水平,不再需要每个月招聘几万人,目前每个月只需招聘几千人,新人进来能够赚到钱并且留下,今年将是核心人力的拐点之年。
而对于各大保险公司竞争日益加剧的银保渠道,蔡强表示,近期,监管层提出了银保手续费 “报行合一”的新要求,这意味着银行和保险合作的渠道手续费降更加规范,避免形成恶性竞争的局面,让竞争更加透明化。也让保险公司不通过简单的手续费促销这一模式,而是真正专注在产品服务以及能力的建设方面,这一举措对于行业的长期发展释放了非常积极的信号,公司将坚决按照监管方向来执行落地。
从产品方面来看,今年7月末,中国人身险产品的预定利率从3.5%切换至3.0%,也成为影响寿险市场的大事件,蔡强对此表示,公司已经按照监管的指导方向,与行业协会一同推动产品切换,但在中国长期利率下行的大环境下,老百姓储蓄财富依旧是刚需,不会导致产品销售出现断崖式下滑。下半年,公司将专注重疾险产品的优化和升级,为客户提供更加个性化的产品,以及长期分红储蓄的养老产品,将是该公司的开发重点。
太保集团总裁傅帆在业绩发布会上表示,从宏观环境来看,我国保险行业面临着不少重要的新变化。
第一,美联储加息结束的预期仍不明朗,给全球资产定价和资金流向带来比较大的不确定性,这也对保险公司的长期经营,尤其是投资端产生较强的影响;第二,从保险产品的供给侧来看,人口红利退减、消费者行为习惯变化以及产业结构调整,对保险销售模式、产品设计、服务供给带来新的课题;第三,从需求侧来看,居民财富保值增值需求不断增加,理财产品净值化转型持续推进,老龄化、少子化拉动养老保险市场消费,给金融机构尤其是保险机构带来新的市场机遇;四是持续长端利率下行以及新会计准则实施,对资产负债匹配管理带来新的挑战。
太保产险方面, 今年上半年,太保产险实现原保险保费收入1037.03亿元,同比增长14.3%。其中,车险原保险保费收入507.65亿元,同比增长5.4%;非车险原保险保费收入529.38亿元,同比增长24.5%。
具体分险种看,非车险业务上半年保费增势强劲。数据显示,太保产险今年上半年实现非车险原保险保费收入529.38亿元,同比增长24.5%,其中健康险、农险、责任险保费增速分别为26.3%、33.9%、35.1%;承保综合成本率97.9%,同比下降0.5个百分点。
在最重要的车险方面,太保产险今年上半年实现车险原保险保费收入507.65亿元,同比增长5.4%;承保综合成本率98.0%,同比上升1.4个百分点,其中承保综合赔付率70.8%,同比上升0.8个百分点,承保综合费用率27.2%,同比上升0.6个百分点。
太保产险总经理曾义在发布会上表示,因为车险受到限速、车市新车销售下降的影响,发展速度受到限制,因此,集团经营重心仍然会放在非车险发展上。在新能源汽车承保方面, 虽然新能源车险同比增长65.1%,但由于新能源车出险率高于燃油车出险率近一倍,今年该公司新能源车险综合成本率超过100%。
曾义表示,从经营层面来说,高度重视新能源车发展,该公司构建了一套与燃油车车险不一样的经营管理体系,相信公司能早于行业实现新能源车险盈利。对于多家主机厂跨界经营车险,他表示,车企有数据优势,但是保险公司有精算、定价、把握长期经营规律等优势,所以公司一直与主机厂加强联动对接,出发点就是共享资源、共建生态,实现双赢。